למרות המידע הזמין, עדיין רבים ניגשים ללקיחת משכנתא ללא מחשבה מספיקה. לכן, ביקשנו ממומחי אתר mydira לרכז עבורכם 10 טיפים חשובים למי שעומד לקחת משכנתא לקניית דירה. אלו הטיפים החשובים ביותר לטעמם. ובכל מקרה, מומלץ להכנס למדור המלא – מדריך משכנתא באתר.
הכירו את התקציב שלכם : לפני שפונים לבנק לצורך נטילת משכנתא, הגדירו תקציב ברור המתאים להכנסות שלכם וליכולתכם להחזיר את ההלוואה לאורך זמן. חשוב מאוד לזכור את העלות הכוללת. כלומר, יש לכלול בהוצאו גם עלויות נוספות כמו שיפוצים, מס רכישה, עורכי דין, תיווך, ריהוט ועוד.
בצעו סקר שוק בין הבנקים: כמה שמוזר, עדיין לא מדובר בהצעה שמובנת מאליו לכולם. השוו בין ההצעות של כמה בנקים למשכנתאות. תנאים כמו ריביות, מסלולים ודמי פתיחת תיק משתנים בין בנק לבנק.
הבינו את מסלולי המשכנתא: אם פעם המשכנתא היתה פשוטה יותר וכללה חלופה או שתיים, היום התחום התפתח מאוד. המשכנתא מורכבת ממסלולים שונים, כמו מסלול בריבית משתנה, קבועה צמודה למדד או לא צמודה. לכל מסלול יש יתרונות וחסרונות, ולכן כדאי להתייעץ עם יועץ מקצועי, בבנק, או אפילו יועץ משכנתאות חיצוני.
הזהרו עם ההחזר החודשי: קחו משכנתא שתאפשר לכם לקייים את אורח החיים שלכם ולא כזו שתחנוק אתכם, כך שההחזר החודשי ליכולת הכלכלית שלכם, וודאו שההחזרים לא יכבידו על ההוצאות השוטפות שלכם. כלל אצבע הוא שההחזר לא יהיה יותר מ-30% עד 40% מסך ההוצאות השוטפות שלכם.
החשיבות של משכנתא גמישה: זיכרו שהחיים דינמיים. נסו לצפות שינויים עתידיים כמו הרחבת המשפחה או שינוי בהכנסה, והשאירו מקום לגמישות בתוכנית ההחזרים. שימו לב, עם זאת, שהיום ניתן ברוב המקרים לעבור מסלולים ולבצע מיחזור משכנתא.
בידקו זכאות להטבות או סיוע: חזרתם ממילואים? אתם משפחה מחוסרת דיור עם ילדים? חשוב לבדוק האם מגיעות לכם הטבות מיוחדות כמו משכנתא לזוגות צעירים, סיוע לעולים חדשים או הנחות בזכאות למשכנתא ממשרד הבינוי והשיכון. בחלק מהמקרים, גם קבלן יציע לכם הטבות דרך הבנק המלווה אותו.
השאירו כסף להוצאות בלתי צפויות: מעבר לכך שהמלצנו כמובן שלא להגזים עם ההחזר החודשי, חשוב גם שלא לשים את כל ההון העצמי שלכם כתשלום לדירה. חשוב תמיד להשאיר חסכון, אולי קרן השתלמות או כל מקור אחר, עבור הוצאות בלתי צפויות, כך שלא תשארו עם שוקת שבורה.
שקלו ייעוץ מקצועי: פנייה ליועץ משכנתאות פרטי יכולה לעזור לכם להבין את המסלולים, לנהל משא ומתן מול הבנקים ולקבל החלטות חכמות יותר. כמובן שגם פה, הכלל לבדוק הצעות ולקבל המלצות, חשוב מאוד.
בדקו אפשרות להחזר מוקדם: סעיף שיאפשר לכם לבצע פרעון מוקדם של המשכנתא ללא קנסות גבוהים יאפשר גמישות בעתיד, אם תחליטו להקטין את החוב, אולי בזכות סכום כסף שיתפנה לכם.
הכירו את תנאי האישור העקרוני: חשוב שלא לחתום על העסקה לרכישת הדירה לפני שיש לכם אישור עקרוני מהבנק. בקשו מהבנק אישור עקרוני עוד לפני חתימה על חוזה רכישה של הדירה. כך תוודאו שהתקציב שלכם מתאים ותקבלו אומדן לתנאי המשכנתא הצפויים.